Offer Category: กู้เงินออนไลน์

กู้เงินออนไลน์อย่างไรให้คุ้มค่าและปลอดภัย

สำหรับใครที่กำลังมองหาช่องทางการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินไม่ว่าจะไว้ใช้เพื่ออุปโภคบริโภคหรือเพื่อการขายธุรกิจรวมทั้งโอกาสสำคัญในชีวิตวันนี้เราลองมาทำความรู้จักกับอีกหนึ่งช่องทางที่สามารถให้เงินก้อนกับคุณได้ตามที่ต้องการกันดีกว่านั่นก็คือกู้เงินออนไลน์นั่นเอง ขั้นตอนพร้อมทั้งสิ่งที่ต้องเตรียมตัวให้พร้อมเพื่อจะยื่นกู้ พร้อมทั้งรับมือกับการวางแผนใช้หนี้จะมีอะไรบ้าง ถึงเวลามาทำความรู้จักกับกู้เงินออนไลน์ได้จริงกันแล้ว

กู้เงินออนไลน์คืออะไร

สำหรับการกู้เงินออนไลน์นั้นได้รับความนิยมและความสนใจเพิ่มมากขึ้นในช่วงวิกฤตโควิด-19 ที่ผ่านมาเนื่องจากเป็นช่วงที่หลายคนประสบกับปัญหาสภาพคล่องทางการเงินกะทันหัน ซึ่งส่งผลต่อภาพรวมของเศรษฐกิจประเทศไทย ทำให้หลายคนอาจหันไปพึ่งการกู้นอกระบบซึ่งส่งผลให้กลายเป็นหนี้เสียระยะยาวได้ ทางธนาคารแห่งประเทศไทยจึงได้เริ่มอนุญาตให้เหล่า Non-Bank เข้ามาช่วยเสริมกำลังในเรื่องของการขอสินเชื่อออนไลน์ เพื่อส่งเสริมให้คนสามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบได้ง่ายมากขึ้น ทำให้แอพกู้เงินออนไลน์เข้ามาเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนที่ต้องการแก้ไขวิกฤตทางการเงินที่กำลังพบเจออยู่ ซึ่งเงื่อนไขนั้นเป็นธรรมกับทั้งฝั่งของผู้ให้กู้และผู้กู้ โดยได้รับการดูแลจากธนาคารแห่งประเทศไทยและมีกฎหมายคุ้มครองทุกฝ่าย

กู้เงินออนไลน์ต่างกับการกู้เงินกับทางธนาคารหรือไม่

ความเป็นจริงแล้วการกู้เงินออนไลน์นั้นไม่ได้มีความแตกต่างกับการเดินทางไปกู้ที่ธนาคาร เพียงแต่คุณสามารถที่จะตรวจสอบเงื่อนไขพร้อมทั้งยื่นกู้ผ่านทางออนไลน์กันได้เลย ซึ่งเป็นสิ่งที่ช่วยอำนวยความสะดวกพร้อมทั้งการขอสินเชื่อออนไลน์นั้นมักมีระยะเวลาในการอนุมัติที่เร็วกว่าถ้าคุณได้ทำการยื่นเอกสารที่ครบพร้อมทั้งมีความน่าเชื่อถือทางด้านการเงิน 

โดยก่อนที่คุณจะตัดสินใจยื่นกู้ยื่นกู้เงินด่วนออนไลน์กับที่ไหนเพียงแค่ลองตรวจสอบรายชื่อกับทางเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยก่อนเพื่อตรวจสอบความน่าเชื่อถือ จากนั้นก็สามารถดำเนินการตามที่ทางแอพกู้เงินออนไลน์เหล่านั้นกำหนดกันได้เลย

วิธีกู้เงินออนไลน์ให้ปลอดภัยต้องทำอย่างไรบ้าง

เราลองมาดูขั้นตอนก่อนที่คุณจะตัดสินใจทำการกู้เงินออนไลน์กันก่อนดีกว่าว่าควรโฟกัสในจุดไหนบ้างเพื่อให้ได้เจอกับแอพกู้เงินออนไลน์ที่คุ้มค่าและปลอดภัยกับคุณมากที่สุด

1. ตรวจสอบข้อมูลแหล่งกู้เงินออนไลน์

อย่างที่ได้บอกไปแล้วว่าคุณจำเป็นต้องตรวจสอบรายชื่อของแหล่งขอสินเชื่อออนไลน์ก่อนทำการยื่นกู้ทุกครั้ง ซึ่งถ้าเป็นแหล่งกู้เงินออนไลน์ที่ปลอดภัยและผ่านมาตรฐานจะมีรายชื่ออยู่ในเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างแน่นอน

2. เงื่อนไขการกู้สำคัญมาก
   แม้ว่าจะเป็นแอพกู้เงินออนไลน์ที่ได้รับการรับรองแล้ว แต่เงื่อนไขนั้นมีความแตกต่างกันไปตาม ดังนั้นคุณยังต้องตรวจสอบเงื่อนไขเหล่านี้ให้ดีก่อนที่จะตกลงยื่นข้อมูลสินเชื่อ ส่วนที่สำคัญมากเลยก็คือดอกเบี้ย ยิ่งเจอกับดอกเบี้ยต่ำที่ให้วงเงินสูงมากเท่าไรยิ่งคุ้มค่ามากขึ้นเท่านั้น แต่ก็ต้องคำนึงถึงระยะเวลา ค่างวด ข้อบังคับอื่น ๆ รวมทั้งลักษณะของดอดเบี้ยด้วยว่าเป็นแบบคงที่หรือลดต้นลดดอก จากนั้นนำมาคำนวณวางแผนการใช้หนี้ที่เหมาะกับคุณเพื่อให้เกิดประสิทธิภาพสูงสุดจากการกู้ยืมครั้งนี้
3. ให้ข้อมูลส่วนตัวเท่าที่จำเป็น

ข้อมูลของพวกเราทุกคนนั้นมีมูลค่ากับธุรกิจต่าง ๆ เป็นอย่างมาก ดังนั้นเราอยากให้คุณให้ข้อมูลเท่าที่จำเป็นเท่านั้น ซึ่งหลัก ๆ แล้วจะเป็นชื่อ ที่อยู่ รายได้ รวมทั้งข้อมูลการเดินบัญชี แต่หากมีการขอข้อมูลอื่น ๆ เพิ่มที่ลึกจนเกินไปอย่างเช่น รหัสผ่าน จำนวนเงินคงเหลือ ฯลฯ เราขอให้คุณตรวจสอบอีกครั้งหนึ่งว่ามีความจำเป็นต้องให้หรือไม่ เพราะตามพื้นฐานแล้วแทบจะทุกสถาบันการเงินต้องการข้อมูลพื้นฐานที่ไม่ต่างกัน

เอกสารที่ต้องใช้สำหรับการขอกู้เงินออนไลน์

เมื่อคุณตัดสินใจแล้วว่าการกู้เงินออนไลน์นั้นคือสิ่งที่สามารถช่วยทำให้แผนการทางการเงินของคุณไปต่อได้อย่างราบรื่นเราลองมาดูเอกสารที่จำเป็นต้องใช้ประกอบการกู้เงินออนไลน์ได้จริงพิจารณาการกันดีกว่า

1. บัตรประจำตัวประชาชน หรือ บัตรประจำตัวข้าราชการ
2. สำเนาทะเบียนบ้าน
3. ใบเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี)
4. สำเนาทะเบียนสมรส/ใบหย่า/ใบมรณะบัตรของคู่สมรส (ถ้ามี)
5. สลิปเงินเดือน
6. Statement
7. หน้าสมุดธนาคาร
8. ใบรับรองเงินเดือน หรือ ทะเบียนการค้า

เอกสารเหล่านี้ถือว่าเป็นเอกสารพื้นฐานที่แทบจะทุกแอพฯ กู้เงินออนไลน์ต้องการ แต่อาจมีการเรียกขอเอกสารเพิ่มเติม ซึ่งส่วนใหญ่แล้วจะเป็นเอกสารเกี่ยวกับรายได้เพื่อให้คุณสามารถได้รับการอนุมัติในวงเงินที่คุ้มค่าและตรงกับความต้องการของคุณมากที่สุดนั่นเอง แต่สำหรับใครที่มาพร้อมเอกสารทางการเงินที่น่าเชื่อถือแล้วทางสถาบันการเงินก็อาจไม่ได้ขอเอกสารเพิ่มเติมกับคุณ

สินเชื่อออนไลน์อนุมัติทันทีมีจริงหรือไม่

หลายคนคงอยากรู้ว่าการที่เหล่าสินเชื่อออนไลน์ต่าง ๆ โฆษณาว่าสามารถได้รับการอนุมัติในทันทีเป็นความจริงหรือไม่ สำหรับโลกออนไลน์ในปัจจุบันต้องตอบเลยว่าสามารถเกิดขึ้นได้จริง แต่ขึ้นอยู่กับความน่าเชื่อถือทางด้านการเงินของคุณด้วย โดยสินเชื่อที่อนุมัติได้ทันทีอาจเป็นในแอพพลิเคชั่นซื้อของออนไลน์ที่ให้วงเงินซื้อก่อนคืนทีหลังภายในแอพฯ หรือเว็บไซต์ได้นั่นเอง แต่สำหรับเงินก้อนนั้นส่วนใหญ่มักใช้ระยะเวลาประมาณ 1 วันทำการเพื่ออนุมัติเงินเข้าสู่บัญชีที่คุณได้ลงทะเบียนข้อมูลเอาไว้ แต่ไม่ว่าอย่างไรก็ตามการกู้เงินออนไลน์นั้นก็มาพร้อมความรวดเร็วมากกว่าการขอสินเชื่อแบบที่เคยผ่านมาอย่างแน่นอน

คุณจะได้วงเงินสูงหรือต่ำต้องพิจารณาจากอะไรบ้าง

เราลองมาดูกันดีกว่าว่าการจะอนุมัติการขอสินเชื่อออนไลน์พร้อมทั้งการได้วงเงินสูงหรือต่ำจะต้องพิจารณาจากองค์ประกอบใดของผู้กู้บ้างเผื่อว่าคุณจะได้เตรียมตัวให้พร้อมสำหรับเงินด่วนออนไลน์

1. ความน่าเชื่อถือของผู้ของสินเชื่อ
   การจะให้กู้ยืมเงินนั้นความน่าเชื่อถือของคุณมีความสำคัญมากที่สุด ถ้าเป็นเพื่อนฝูงก็คงจะดูแนวทางรายรับรายจ่ายและนิสัยใจคอที่เป็นมา แต่ถ้าเป็นระบบแล้วล่ะก็กู้เงินออนไลน์ต้องอาศัยการดูรายการเดินบัญชีพร้อมทั้งค่าใช้จ่ายพร้อมทั้งเงินคงเหลือรวมทั้งหนี้สินทั้งหมดของคุณมาประกอบกัน ถ้าคุณมีเงินใช้จ่ายเหลือคงค้างไว้พร้อมกับมีระเบียบวินัยทางการเงินที่ดี พร้อมทั้งช่องทางรายได้ว่ามีความสม่ำเสมอมั่นคงเพียงพอหรือไม่ องค์ประกอบทั้งหมดถ้าอยู่ในเกณฑ์ที่ดีการอนุมัติจะสามารถผ่านได้ง่ายและได้วงเงินสูงอย่างแน่นอน
2. หลักประกัน

แม้ว่าการกู้เงินออนไลน์นั้นอาจไม่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันแต่การที่คุณมีเงินออม ทรัพย์สิน หรือสิ่งประกันอื่น ๆ ยื่นไปพร้อมกับเอกสารพื้นฐานในการกู้ย่อมเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับคุณได้เป็นอย่างดี

3. สภาพเศรษฐกิจในปัจจุบัน

นี่คือองค์ประกอบภายนอกที่เข้ามามีส่วนเกี่ยวข้องกับการอนุมัติเงินกู้ออนไลน์ อย่างถ้าคุณอยู่ในอาชีพแวดวงท่องเที่ยวแล้วกำลังเกิดวิกฤตโควิด-19 ก็อาจกลายเป็นสิ่งที่ทำให้คุณไม่ผ่านการอนุมัติหรือได้วงเงินต่ำกว่าที่ต้องการ เป็นต้น

แอพกู้เงินออนไลน์ที่น่าเชื่อถือต้องมีลักษณะอย่างไร

สำหรับการพิจารณาด้วยตัวเองเบื้องต้นว่าแอพกู้เงินออนไลน์ที่คุณกำลังสนใจอยู่นั้นมีความน่าเชื่อถือหรือไม่จำเป็นที่จะต้องตรวจสอบเบื้องต้น ดังนี้

• ได้รับการรับรองและมีรายชื่ออยู่ในเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย
• ไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมใด ๆ ก่อนการได้รับสินเชื่อ
• มีการแจ้งค่าธรรมเนียมพร้อมทั้งค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ก่อนที่คุณจะตัดสินใจรับเงินกู้
• มีการแจ้งอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา ค่างวด พร้อมทั้งลักษณะของดอกเบี้ยที่ชัดเจน
• สามารถติดต่อสอบถามรายละเอียดได้
• มีอัตราดอกเบี้ยไม่เกินกว่าที่กฎหมายกำหนด

รวมวิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้ที่ใช้กันในปัจจุบัน

สำหรับในตอนนี้นิยมที่จะคิดดอกเบี้ยตามหลักการอยู่ 2 แบบด้วยกัน ซึ่งเราได้ทำการรวบรวมมาไว้ให้คุณได้ศึกษากันที่นี่เรียบร้อยแล้ว

1. การคิดดอกเบี้ยเงินกู้แบบเงินต้นคงที่ (Flat Rate)

ส่วนใหญ่แล้วในการกู้เงินออนไลน์ปัจจุบันมักจะไม่ใช้ดอกเบี้ยแบบคงที่กันมากนัก ดอกเบี้ยแบบนี้มักจะใช้กับการเช่าซื้อรถยนต์หรือรถมอเตอร์ไซค์ ซึ่งจะมีการคำนวณดอกเบี้ยทั้งก้อนเอาไว้ในตอนแรกและจ่ายดอกเบี้ยในจำนวนเท่านี้ไปตลอดอายุสัญญา ไม่มีผลว่าคุณจะผ่อนค่างวดมากหรือน้อย เพราะดอกเบี้ยก็จะยังคงที่เพียงแต่อาจสามารถช่วยลดระยะเวลาในการผ่อนได้หากคุณทำการจ่ายแต่ละงวดเพิ่มขึ้นกว่าที่ได้ทำสัญญากันเอาไว้

2. การคิดดอกเบี้ยเงินกู้แบบลดต้นลดดอก (Effective Rate)

ในตอนนี้เหล่าแอพกู้เงินออนไลน์มักใช้การคิดดอกเบี้ยแบบนี้เพื่อดำเนินการในสัญญา เพราะช่วยลดภาระดอกเบี้ยและเพิ่มประสิทธิภาพเงินต้นให้กับผู้กู้ได้เป็นอย่างดี การคิดดอกเบี้ยแบบนี้ยิ่งคุณจ่ายเงินต้นมากกว่าที่กำหนดเอาไว้มากเท่าไรยิ่งมีผลให้ดอกเบี้ยรวมทั้งหมดเป็นดอกเบี้ยต่ำมากขึ้นเท่านั้น

รวมแหล่งเงินด่วนออนไลน์ที่แนะนำให้คุณลองยื่นกู้

เมื่อคุณต้องการกู้เงินออนไลน์สิ่งที่คุณต้องการรู้มากที่สุดนอกจากในเรื่องของเงื่อนไขวิธีการต่าง ๆ ก็คือแหล่งกู้เงินด่วนออนไลน์นั่นเอง วันนี้เราจึงได้รวบรวมมาแนะนำให้คุณได้ลองไปพิจารณาเงื่อนไขกันที่นี่เรียบร้อยแล้ว

1. Shopee SEasyCash

สำหรับแอพฯ ขายของออนไลน์อย่าง Shopee ก็ได้เพิ่มความสะดวกสบายให้กับคุณด้วยการให้กู้เงินออนไลน์ด้วยความร่วมมือจากธนาคารกสิกร เพียงคุณมีรายได้ 15,000 บาทขึ้นไปก็สามารถยื่นกู้แล้วรับดอกเบี้ยไม่เกิน 16% ต่อปีกันได้แล้ว ซึ่งถือว่าเป็นดอกเบี้ยต่ำและน่าสนใจไม่น้อยสำหรับวงการกู้เงินด่วนออนไลน์ โดยมาพร้อมวงเงินอนุมัติไม่เกิน 5 เท่าของรายได้

2. สินเชื่อ J loan

พร้อมให้คุณได้กู้เงินออนไลน์ได้จริงเพียงมีรายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาทขึ้นไปก็สามารถรับเงินด่วนได้ง่าย ๆ สูงสุด 2,000 บาท และได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 12% ต่อปี โดยให้ระยะเวลาในการชำระหนี้ทั้งหมด 62 วัน ซึ่งเหมาะกับคนที่ต้องการหมุนเงินเพิ่มสภาพคล่องและไม่ต้องการเป็นหนี้ระยะยาวเป็นอย่างมาก

3. True Pay Next

อยากใช้เงินต้องได้ใช้เมื่อทรูตัดสินใจก้าวเข้าสู่วงการเงินด่วนออนไลน์ให้คุณกู้เงินได้ในวงเงินสูงสุด 10,000 บาทและไม่คิดดอกเบี้ยเมื่อคุณจ่ายคืนแบบเต็มจำนวน แต่ถ้าต้องการผ่อนชำระจะมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ไม่เกิน 25% ต่อปีเท่านั้น โดยให้ระยะเวลาในการผ่อนชำระอยู่ที่ 5 เดือน ช่วยทำให้แต่ละเดือนของคุณมีสุขภาพการเงินที่คล่องตัวและราบรื่นมากยิ่งขึ้น

4. Dolfin Money

อีกหนึ่งแอพฯ กู้เงินออนไลน์จากธนาคารกสิกรที่คุณไม่ควรพลาดและควรมีติดเครื่องกันเอาไว้ แอพฯ นี้ให้คุณสามารถกู้เงินได้โดยไม่ต้องใช้เอกสาร ไม่ต้องแสดงตัวตนที่ธนาคาร เบิกเงินได้ผ่านตู้ K-ATM แบบไม่ต้องใช้บัตร ผ่อนได้สูงสุดกว่า 36 เดือน มาพร้อมกับวงเงินสูงกว่า 1.5 ล้านบาท เพียงคุณมีรายได้ขั้นต่ำ 7,500 บาทขึ้นไป ก็สามารถยื่นกู้พร้อมทั้งรับดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปีกันได้แล้ว

ข้อดีของการกู้เงินด่วนออนไลน์

เราลองมาดูข้อดีแบบชัด ๆ ของการกู้เงินออนไลน์กันดีกว่าว่าถ้าคุณสามารถใช้อย่างถูกต้องและคุ้มค่าคุณจะสามารถได้รับข้อดีอะไรบ้างจากการกู้เงินในครั้งนี้

• ความสะดวกสบายเพียงปลายนิ้ว คุณสามารถทั้งอ่านเงื่อนไข ขอวงเงิน สมัคร ยื่นเอกสาร รับผลการพิจารณาพร้อมทั้งผ่อนชำระผ่านทางมือถือได้โดยที่ไม่ต้องเดินทางกันให้วุ่นวายช่วยประหยัดเวลาได้เป็นอย่างดี
• ทุกคนมีสิทธิ์ของยื่นกู้ได้อย่างเท่าเทียม
• ลดขั้นตอนของการขอสินเชื่อ อนุมัติง่าย ได้เร็ว และทำให้คุณไม่ต้องหันไปพึ่งหนี้นอกระบบที่ทำให้คุณต้องเสียเปรียบ

ข้อควรระวังสำหรับเงินกู้ออนไลน์

แม้ว่าจะมาพร้อมข้อดีและความสะดวกสบายมากขนาดไหนแต่แน่นอนว่าทุกอย่างย่อมมีสองด้านเสมอ ดังนั้นเราลองมารู้อีกแง่มุมที่เป็นข้อควรระวังของการกู้เงินออนไลน์กันดีกว่า

• อาจถูกหลอกลวงจากแหล่งเงินกู้ที่ไม่น่าเชื่อถือและไม่ผ่านการรับรอง เพราะในตอนนี้มีแหล่งกู้เงินออนไลน์ใหม่ ๆ เกิดขึ้นมากมาย ถ้าคุณไม่ศึกษาข้อมูลให้ดีก่อนอาจทำให้ถูกหลอกลวงได้
• ข้อมูลส่วนตัวอาจรั่วไหลได้หากเจอกับแอพกู้เงินออนไลน์ที่ไม่น่าเชื่อถือ
• ดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าการขอสินเชื่อกับทางธนาคารที่มีการจัดประเภทและดอกเบี้ยให้เหมาะสมกับแผนของการใช้เงิน

สรุปเรื่องราวของกู้เงินออนไลน์

ถือว่าการกู้เงินออนไลน์นั้นเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ดีและน่าสนใจสำหรับคนที่กำลังต้องการใช้เงินด่วน ยิ่งถ้าคุณนั้นเป็นคนที่มีรายได้ที่แน่นอนมีแหล่งรายได้ชัดเจนด้วยแล้วการจะขอสินเชื่อออนไลน์มักจะได้วงเงินสูงในอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่ไม่ว่าอย่างไรคุณก็มีความจำเป็นที่จะต้องตรวจสอบความน่าเชื่อถือของแอพกู้เงินออนไลน์ทุกแอพฯ ก่อนที่จะให้ข้อมูลพร้อมทั้งทำการยื่นกู้ เพราะไม่อย่างนั้นเงื่อนไขอาจทำให้คุณต้องเจอกับเรื่องที่ไม่คาดคิด เช่น การไม่ให้ชำระค่างวดเกินที่กำหนด ดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติพร้อมทั้งเป็นดอกเบี้ยแบบคงที่ หรือเงื่อนไขอื่น ๆ ที่เมื่อคุณเซ็นสัญญาไปแล้วจะไม่สามารถแก้ไขในภายหลังได้ คุณจึงควรนำวิธีคิดดอกเบี้ยเงินกู้ที่เราได้แนะนำในวันนี้ไปปรับใช้กับการขอเงินด่วนออนไลน์ของคุณกันให้ดี เมื่อเจอจุดลงตัวพร้อมทั้งมีแผนการใช้เงินและใช้หนี้ที่มีประสิทธิภาพแล้วนั้นบอกเลยว่าคุณจะได้รับความคุ้มค่าและมีสุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้นได้จากการกู้เงินออนไลน์ได้จริงอย่างแน่นอน